地震や台風などの被害が懸念される日本で「自然災害に巻き込まれた家の保証はしてもらえる？」と疑問を持つ方は多いでしょう。
住宅ローンは自然災害があっても返済義務が残り続けるため、万が一のための対策制度について理解しておく必要があります。
本記事では自然災害で被災したときに住宅ローンがどうなるかお伝えしたうえで、免税制度の基本概要とメリット・デメリットを解説します。
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自然災害に被災した家の住宅ローンはどうなるのか
結論からお伝えすると、台風・地震・豪雨などの自然災害で家が被災しても住宅ローンの返済義務は残るため、継続して支払わなければなりません。
全壊した家を再建しようとしたり、新しい場所に引っ越しをしたりするのであれば、住宅ローンにくわえて、さらに金融機関から借り入れが必要になるケースも出てくるでしょう。
火災保険に加入していた場合は保険金が給付されるため、ローン返済の負担が軽減されますが、細かい条件や契約内容に応じて補填される金額や割合は異なります。
そもそも、地震保険の上限金額は火災保険の50%であり、被害額全額を保険で補えない点が難点です。
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被災した家の住宅ローンの減免制度
被災ローン減免制度は、自然災害で何かしらの不利益を被った方を対象にした債務整理に関するガイドラインです。
債務整理といえば自己破産（破産手続き）を利用するのが一般的ですが、厳しい事前審査があったり、信用情報に傷がついたり多くのデメリットが伴います。
その点、被災ローン減免制度は被災状況に応じてガイドラインの要件を満たせば、信用情報を傷つけることなく新たに金融機関から借り入れが可能です。
これにより被災者は、家の修理・引っ越しなどの資金調達がしやすくなり、元の生活に戻るまでの負担を最小限に抑えられます。
地震保険や火災保険のみでは不安が残る方は、ガイドラインを読んで有効活用しましょう。
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被災した家の住宅ローンの減免制度のメリット・デメリット
被災ローン減免制度のメリットとして、金融機関に記録される信用情報に傷がつかずに資金調達ができて、専門家の支援を受けられる点が挙げられます。
まず自己破産せずに生活の再建ができるため、いわゆるブラックリスト入りせずに済むため、将来的にローンやクレジットカードの契約で不利になりません。
また制度を通して金融機関から資金調達するのであれば、登録支援専門家と呼ばれる弁護士・公認会計士・不動産鑑定士など専門家からのアドバイスを無料で受けられて安心です。
一方、被災ローン減免制度のデメリットとして、適用されるための条件が厳しい点が挙げられます。
被災度合いや年収によっては適用されないケースもあるため、まずはガイドラインを確認したうえで申請するか検討しましょう。
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まとめ
自然災害で被災した場合、家を失っても住宅ローンの返済義務は残り続けるため、被災者の負担は大きいです。
火災保険や地震保険に加入していたとしても、保険金で住宅ローンの残債を返済できるとは限りません。
被災ローン減免制度は、信用情報を傷つけずに生活再建に必要な資金を調達できるため、ガイドラインを読んだり専門家に相談したりしましょう。
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